Souscrire une assurance habitation est une obligation pour les locataires d’un bien. Cette condition est mentionnée dans le bail, approuvé et signé par les deux parties. Pour être certain de bénéficier des différents privilèges offerts par cette couverture, il convient de bien choisir son assurance locataire. Pour vous aider à mieux vous orienter, découvrez dans cet article tout ce qu’il y a à savoir sur ce sujet.

Souscrire une assurance habitation, une obligation pour le locataire !

Assurer son logement quand on est locataire relève d’une obligation légale. Pour rappel, l’assurance habitation est une formule qui vous épargne en cas de sinistres et dommages causés à votre appartement. Que vous louez en meublé ou non, la loi vous oblige effectivement à souscrire une assurance habitation locataire. Cette garantie s’applique également sur les éventuels dommages causés à l’appartement ou maison de vos voisins. Si jamais le locataire ne présente pas une preuve de souscription à l’assurance locataire, le propriétaire peut mettre fin à son bail de location.

Un locataire doit au minimum souscrire une « garantie responsabilité civile locative ». Cette couverture permet de couvrir votre propriétaire en cas de sinistre comme les dégâts des eaux, une explosion ou un incendie. Par contre, cette assurance ne s’applique pas aux éventuels dommages causés à vos voisins.

Pour que l’assurance locataire puisse couvrir les dommages causés à vos voisins, vous êtes tenu de souscrire une assurance multirisques habitation incluant des extensions de garantie. Il se trouve également que la responsabilité civile ne pourra pas indemniser les dommages causés volontairement par l’assuré. Ce cas de figure s’applique notamment dans le cadre d’une activité à risque de l’assuré ou de la possession d’un animal dangereux.

Par ailleurs, l’assurance habitation pour locataire n’est pas obligatoire lorsqu’il s’agit d’une location saisonnière ou d’un logement de fonction. Si vous venez occuper ce genre de bien pour une courte durée déterminée, vous devrez tout de même couvrir votre propriétaire. Notamment dans la mesure où vous êtes responsable d’un dommage sur le logement en question.

Coût d’une assurance habitation locataire

En France, le prix moyen d’une assurance locataire est calculé à 240 euros par an. Naturellement, ce prix varie d’une assurance location à une autre, d’un appartement à un autre et d’une maison à une autre.

Parmi les facteurs pouvant impacter le coût d’une assurance locataire, il y a :

• La valeur du bien immobilier ;
• La nature du bien immobilier ;
• La situation géographique du bien immobilier ;
• La valeur des biens mobiliers ;
• Et votre profil d’assuré.

Il faut savoir que le prix d’une assurance habitation locataire variera également en fonction des options que vous ajoutez dans votre contrat. À savoir les formules présentées dans les extensions de garantie et les garanties optionnelles.

Pour un meilleur aperçu du prix de votre assurance locataire, l’idéal serait d’établir une demande de devis en ligne. Vous pourrez ainsi comparer le montant des cotisations, des garanties incluses, des garanties optionnelles, des prestations de l’assureur et autres.

Les garanties présentées dans une assurance habitation pour le locataire

En tant qu’assurance obligatoire, certains se contentent pour la couverture minimum présentée dans un contrat d’assurance locataire. Ils souscrire juste aux risques locatifs. Ceci étant dit, cette couverture ne suffit pas.

En principe, une assurance locataire vous propose plusieurs garanties correspondant à la location.

L’assurance risques locatifs

Il s’agit d’une couverture qui vous offre la possibilité de vous couvrir contre les risques locatifs. Cette couverture est le minimum légal exigé par la loi pour le locataire d’un logement. L’assurance risques locatifs vous dédommage sur les risques communs comme l’incendie, l’explosion et le dégât des eaux.

D’après la loi du 6 juillet 1989, chaque locataire doit souscrire une assurance habitation minimale pour pouvoir se couvrir face aux sinistres auxquels vous êtes tenus pour responsable. Vous devez par la même occasion présenter votre assurance en donnant une preuve à votre propriétaire. Idéalement, il vous faut transmettre l’attestation d’assurance durant la remise des clefs à votre propriétaire. Et ce, tous les ans suivant les demandes de ce dernier.

Attention en outre puisque l’assurance contre les risques locatifs ne concerne que les dégâts causés sur l’immeuble concerné. De même, cette garantie ne couvre que le propriétaire du bien que vous louez. En d’autres termes, vous ne serez pas assuré si jamais vous portez atteinte à l’un de vos voisins ou si jamais l’un de vos meubles se retrouve endommagé.

La garantie multirisque habitation à destination du locataire

L’assurance multirisque habitation est une formule qui s’adresse au locataire d’un bien immobilier. Elle est choisie en supplément de l’assurance risques locatifs pour une garantie plus complète sur le long terme. Plusieurs garanties sont incluses dans l’assurance locataire.

En fonction de votre compagnie d’assurance, vous êtes libre de choisir l’une des formules proposées pour une couverture à la hauteur de vos besoins. Aussi, rien ne vous empêche de constituer votre assurance pour une couverture sur mesure.

La garantie multirisque habitation pour locataire couvre généralement :

• Les meubles, les vêtements et les appareils électroménagers du locataire ;
• Les objets de valeur ;
• Les travaux de rénovation menés dans le logement : la peinture, les papiers peints, l’aménagement de la cuisine ou de la salle d’eau, etc.

Il est important de souligner que chaque assurance locataire présente des garanties de bases servant de protection à celui-ci.

Dans la liste des cas de figure assurée par l’assurance locataire de base, nous comptons :

• L’incendie ;
• L’explosion ;
• Le dégât des eaux ;
• Les catastrophes naturelles comme l’inondation, le tremblement de terre, la tempête, etc. ;
• Les catastrophes technologiques ;
• L’attentat, émeute et l’acte de terrorisme.

À tout cela s’ajoutent les garanties optionnelles de l’assurance locataire. Grâce à elles, le locataire peut prétendre à un contrat parfaitement adapté à ses besoins et à ses moyens. Voici les garanties les plus prisées par les locataires :

• Le vol et vandalisme ;
• La protection juridique ;
• La responsabilité civile privée et matérielle ;
• Les dommages électriques ;
• Le contenu du congélateur ;
• Le remplacement à neuf du mobilier…

Qui souscrit l’assurance habitation ? Le propriétaire ou le locataire ?

Il est dit que les propriétaires non occupant ou PNO de biens immobiliers ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation. Néanmoins, il est conseillé d’en souscrire pour faire face à une situation où la responsabilité de ces derniers est engagée. Plusieurs polices d’assurance sont disponibles sur le marché. Ce qui fait qu’ils n’auront aucun mal à trouver la meilleure des couvertures telles que la MRH, la garantie des risques locatifs, l’assurance loyer impayé, etc.

Pour information : Pour le cas d’une copropriété, le bailleur est tenu de vérifier l’assurance du syndicat avant de souscrire sa garantie. S’il s’avère que l’assurance du syndic ne couvre pas les parties communes, le copropriétaire devra assurer son bien, en responsabilité civile au minimum.

À la différence du propriétaire, le locataire d’un bien immobilier est dans l’obligation de souscrire une assurance responsabilité civile locative. À défaut, le bailleur peut à tout moment décider de mettre fin au contrat de location. Concrètement, cette garantie sert de protection au locataire. À noter que les risques ou dommages locatifs en question concernent les dommages aux bâtiments du propriétaire après un incendie, une explosion ou encore d’un dégât des eaux. Aussi, le refus de la hausse du loyer due à l’IRL est pris en charge par l’assurance locataire.