L’assurance-vie universelle intéresse de plus en plus de monde, surtout en matière de planification de patrimoine. En effet, ce produit financier combine les atouts d’un contrat d’assurance et d’un compte épargne. Grâce à cela, nous pouvons bénéficier de nombreux avantages lorsqu’on souscrit à cette assurance. Mais il y a encore de nombreuses personnes qui ne connaissent pas encore la majorité des atouts de cette assurance.
Fiscalité avantageuse, placement rentable, découvrons les avantages de l’assurance-vie universelle pour la planification de nos actifs.
Souscrire une assurance-vie universelle pour sa flexibilité
Pour beaucoup de gens, le plus grand atout de l’assurance vie universelle pour la planification réside dans la flexibilité qu’elle offre. Effectivement, la majorité des assurances vie traditionnelles ne permettent pas la modification du montant de la prestation. L’assurance-vie universelle, quant à elle, offre l’occasion d’adapter votre couverture en fonction de vos besoins financiers, qui notons-le, sont susceptibles de changer à un moment donné.
Souscrire une assurance-vie universelle pour réaliser des économies fiscales
Il est également possible de bénéficier d’avantages fiscaux en recourant à l’assurance-vie universelle. Pour cause, les primes versées dans votre police d’assurance sont dans la majorité des cas non-imposable. De ce fait, les gains accumulés sont exempts d’impôts. La prestation de décès laissée à vos bénéficiaires l’est aussi.
Souscrire une assurance-vie universelle pour réaliser des placements avantageux
Dans certains cas, en choisissant le contrat d’assurance-vie universelle, les compagnies d’assurance nous proposent des options de placement. Mais ça ne s’arrête pas là, car si on le compare au compte d’épargne traditionnel, le taux de rendement est beaucoup plus élevé. C’est pourquoi, nous pouvons dire que cette assurance peut être un bon investissement à long terme.
Souscrire une assurance-vie universelle pour l’accessibilité des fonds investis
L’accessibilité des fonds est un autre atout de l’assurance vie universelle pour la planification. En effet, l’intéressé aura accès à ses fonds, et de ce fait, peut effectuer des retraits si nécessaire.
Souscrire une assurance-vie universelle pour faciliter le transfert de patrimoine
L’assurance-vie universelle est un excellent moyen pour transférer votre patrimoine à des bénéficiaires. En effet, en cas de décès, cette assurance facilite la transition de vos capitaux décès et vos actifs à des bénéficiaires que vous aurez choisis au préalable. C’est donc une bonne option pour la planification successorale.
L’assurance-vie universelle est associée à plusieurs garanties
Encore un autre atout de l’assurance-vie universelle, elle propose une panoplie de garantie afin de vous protéger ainsi que votre famille, notamment face aux potentiels problèmes financiers. Cela peut notamment concerner :
- la garantie invalidité : dans le cas d’une grave blessure ou de maladie entraînant une incapacité à travailler, elle permet de couvrir la majorité des dépenses mensuelles ;
- la garantie décès : dans le cas d’un décès, votre famille recevra une somme pour alléger leur charge ;
- la garantie « capital garanti » : le montant investi dans l’assurance ira dans le compte d’un ou de plusieurs proches en cas de décès.
Il existe encore d’autres garanties comme la garantie vie entière, mais l’idéal sera de discuter avec un conseiller en sécurité financière pour obtenir les informations essentielles concernant les garanties d’assurance-vie universelle proposées par l’assureur.
En somme, souscrire une assurance-vie universelle est une excellente idée pour la planification de votre patrimoine. En effet, celle-ci offre une panoplie d’avantages tels que la flexibilité, les avantages fiscaux, ou encore le fait de faciliter le transfert de patrimoine.
Toutefois, il est essentiel de ne pas se précipiter lors de la recherche d’un assureur. Pour cela, l’utilisation d’un comparateur en ligne permet en général de trouver une bonne compagnie d’assurance pour notre projet.